图源：网络

30秒快读

1、“你买基金了吗？”这个问题在年轻人口中出现的频率，已经有超越“你吃饭了吗”的势头。

2、当理财博主晒出的每日收益比自己的月薪还高，当朋友圈里95后甚至00后弟妹们都在讨论基金，很多人都头脑一热跑步进场，跟风盲投成了90后新基民的众生相：看平台推荐什么就买什么。

3、危险信号来临！追涨杀跌、像玩股票一样频繁操作基金，基金圈饭圈化、像追星一般重仓明星经理作品。

比起只看收益率、赎回方式的傻瓜式理财产品，基金是有一定门槛的，需要一些辅助工具来优化配置，以下三步可以简单测试你的基金配置健康程度。

01 测时机：10分钟看估值

宏观估值：且慢每日估值

微观估值：支付宝App

我们在做买入这个动作时，时机和方法都相当重要。何时买入？每日收盘前抽10分钟看估值，想必是每个打工人让工资翻倍的必修课。

从微观来看，建议大家在哪个平台交易基金，就在哪个平台看微观估值。所谓微观估值，就是每只基金涨跌幅的估算。

拿很多基金小白的入门App支付宝来说，你可以将自己正在关注的基金全部加入自选，持有的基金会有标注，这样就可以一目了然。

支付宝的估值维度还是比较全面的，除了净值、每日估值、添加后收益外，你还可以依据近1周、近1月、近3月、近6月、今年来、近1年、近2年、近3年、近5年甚至成立来的时间维度来进行排序，比如，按照成立以来的收益率排序，基本可以判断这是一只老基，还是一只新基，以及它的历史成绩。

当然，基金小白们如果想进阶的话，需要对市场宏观面进行深入了解。

多个工具相比，且慢电脑版每日估值查询的可视化做得不错，它被戏称为指数“红绿灯”，绿色板块代表估值较低，有投资价值；黄色板块表示估值适中，可以观望；红色板块表示估值较高，谨慎投资。

这一工具的数据来源于Wind，较为可靠。目前处于绿色板块的主要是标普红利、中证红利和中证银行，有一定价值。

当大家想要买入一只基金时，不仅要看其微观估值，还要看它重仓的股票是否处于宏观看好的板块。当大家已经布局好几只基金时，何时才能买入，微观估值表明了一个时机。

估值下跌多少个点才能买入？这无法给出一个明确的答案，还是要看每个人手里富余的资金量。

比较稳固的一种方法是“金字塔买入法”，比如你手里有1000元用于投资某只基金，等它跌了X个点后，买入100元，再跌X个点后，买入200元，依次类推，分别买入300元、400元，这样就将1000元配置稳妥了。

02 测健康：三步检测基金重合度

工具：且慢

很多基金小白起初都对投资没有方向感，看平台推荐的年度冠军基金、定投基金榜单、明星基金经理等跟风投资，一下子买入十几二十只基金，但却没有仔细研究各个基金的持仓情况，布局重合度特别高。

基金持仓重合度高意味着什么？假设你配置的多只基金都与白酒相关，那么只要白酒一跌，你的多只基金都会跟着跌，这意味着你的风险较高，没有做好对冲和防御。

对于小白来说，很难同时管理十几只基金还能跟着基金经理实时调仓，将基金控制在5只左右，将投资精力集中于较为优质的基金，其实是更好的选择。

比起自己拉一张Excel表格，更省力的方法是寻找合适的工具，一秒检测你的基金重合度。

且慢是一个零门槛的工具，登录其电脑版官网，拉到网页最下方进入“创建组合”，将自己持有的基金代码一一输入，全部加入“我的基金池”，点击右侧的“＋”号，将所有基金都加入到组合中。

第二步是输入比例，这个比例可以随便输入，也可以根据自己的持有比例大致计算，只要加起来等于100%即可。

最后就是分析环节，页面最下方会出现一张“成分基金相关性”表格，0.9及以上的相关度就会加粗，这表示你的两只基金重合度过高。

记者认为，相关性在85%以上就要考虑去留，表格列出来后，要清洁哪一只基金便一目了然。

记者选择了9只基金来做分析，基本都是支付宝平台榜单上的优选基金或当下火到限额的明星基金，结果显示，景顺长城新兴成长混合与景顺长城鼎益混合、银华富裕主题混合重合度较高，三只里选择一只基金买入即可。易方达中小盘混合与易方达蓝筹精选混合、银华富裕主题混合、天弘中证食品饮料指数C重合度较高，四选一即可。

一般来说，同一个基金经理管理的几只基金的持仓重合度相对较高，比如景顺长城新兴成长混合与景顺长城鼎益混合都是刘彦春管理的，这两只基金持仓的重合度高达96%，重仓的多是白酒、医药等龙头股。

也就是说，不要因为某一位基金经理被神化后，就疯狂跟风买入他管理的多只基金，根据自己的风险承受能力择优买入，才是较为理性的。

03 测去留：基金对比器

工具：晨星网vs.好买基金网

晨星网路径：基金工具——基金对比

好买基金网路径：公募基金——基金对比

测完持有基金的重合度后，如何决定去留？两只近期表现类似，持仓重合度较高的基金，如何选择？

这是每个人都会遇到的问题，我们不能单凭感觉去决定去留，而是要多方位地比较两只基金的历史表现与成长性。

其实市面上有很多基金对比器，这里比较两款，晨星网和好买基金网。

从比较维度来看，两个网站基本涵盖了基金业绩、概况、风险、基金经理、基金公司、行业配置和重仓股票等多个维度，但相比较而言，晨星网比较维度多，更加专业。

比如，在对比历史回报时，晨星网还会将它与行业同类基金进行比较，还会有详细的风险评估。拿易方达蓝筹精选混合与易方达中小盘混合来对比，前者的历史业绩表现较好，但从2020年下半年开始，易方达中小盘在收益率上竟然有反超的势头。

晨星网的基金对比

从可视化角度来看，好买基金网将数据可视化做得更好。比如在基金经理比较上，它会做一个能力模型，比较经验值、战斗力、稳定性、防御力和钟情指数，还会给出一个综合评分。

在业绩比较中，它会直接给出PK结果，比如易方达蓝筹精选混合与银华富裕主题混合相比，前者优胜9项，后者优胜6项。而晨星网则用万元波动对比的波状图、月度回报率对比的柱状图来对比。

好买基金网的基金对比

综合来看，晨星网给出的对比更有参考性，但不妨同时使用两个基金对比器，这样可以取长补短。比较完两只基金的历史收益率、持仓行业是不是你看好的、基金经理的经验值和稳定度等维度，基本可以判断该选谁了。

值得一提的是，对比时最好选择两只重合度较高的，这样才有可比性。不要求快一下对比四只，这样会令你眼花缭乱。

作者／IT时报记者孙妍

编辑／挨踢妹

排版／黄建

图片／且慢网、晨星网、好买基金网、网络

来源／《IT时报》公众号vittimes

基金小白怎么买基金（小白怎么投资基金）

01

测时机：10分钟看估值

02

测健康：三步检测基金重合度

03

测去留：基金对比器

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