信用卡使用技巧全攻略（如何巧妙的运用信用卡）【百科全说】

（开篇先强调一下，本文内有关消费与物质追求指的是根据自身情况形成的合理消费，至于那些为了单纯的欲望使用各类贷款的现象不在讨论当中。）

随着经济的不断发展，人们对于物质生活的追求不断提升，尤其在80,90,00后们成为社会消费的主力军后，带动整个社会的消费模式发生改变，更多人的为了满足物质需求，选择使用超前消费的模式，通过金融工具用时间来缓解现阶段的购买压力。

信用卡作为金融工具的一种，能够根据自身的经济和消费情况确定可透支使用的额度，然后在日常的生活中提升我们的消费能力，用时间来缓解我们现阶段的消费压力。信用卡的目的是倡导人们合理消费，同时也能有效地促进银行资金的循环流动。今天我就结合自己自身的一些使用经历来谈一谈信用卡的故事。

信用卡不是洪水猛兽

很多人会对信用卡有着天生的偏见，认为是“欠钱”是压力，认为是不合理的生活方式，甚至认为是洪水猛兽有着和赌博一样的危险。这种偏见主要来源于大家的固有思维和在网上看到的因为欠款分期所形成的高额利息，以及逾期所带来的各种信用崩塌。其实如果我们能够积极地使用信用卡，信用卡是能够有效提升我们的生活质量，提升我们的消费以及应对风险的能力，只要我们有着稳定的工作收入，不去恶意刷卡，恶意套现，我们的担忧几乎不会出现。

信用卡业务体系已经成熟

根据数据显示，近年来消费成为中国经济增长的重要引擎和动力，2019 年消费对中国 GDP 增长的贡献率达 57.8%。在国家拉动内需、消费升级政策支持下，作为消费支付和信贷工具，2015 年以来信用卡产业得到快速发展，对经济转型发展、提升消费规模持续贡献力量。2019年中国信用卡在用发卡量达到7.46亿张，较2018年增加了0.6亿张；2019年中国人均持有信用卡数量为0.53张，较2018年增加了0.04张。

2013-2019年中国信用卡授信总额及应偿信贷余额均呈上升走势，截止2019年中国信用卡授信总额为17.37万亿元，

2018年中国信用卡卡均授信额度为2.24万元，授信使用率为44.51%；2019年中国信用卡卡均授信额度为2.33万元，

2013-2018年信用卡逾期半年未偿信贷总额逐年增加，2019年有所下降；2019年中国信用卡逾期半年未偿信贷总额为742.7亿元，占期末应偿信贷总额的0.98%。

根据《2020-2026年中国信用卡行业市场现状调研及未来发展前景报告》数据显示：2019年招商银行、平安银行、工商银行、建设银行及交通银行信用卡交易额分别为43486亿元、33366亿元、32200亿元、31500亿元、29483亿元。

以上信息数据转载自智研咨询（www.chyxx.com）

综合来看，经过了数十年的发展，我国的信用卡业务体系已经非常成熟，各大银行的业务布局均已完成，规则制定公平清晰，使用场景丰富多样，授信额度有理有据，现阶段使用信用卡说的直白点，就和使用微信一样，没有什么bug全都是红利，甚至在各大银行的“内卷”中，作为用户，我们还有很多羊毛可以薅。

信用卡有助于信用积累

之前我在办理房贷的时候和银行工作人员交流过，我说我信用卡数量有点多，还有京东金条和银行的正规消费贷，都没有逾期，信用良好，我媳妇的征信完全是空白，没有贷款，没有过信用卡，是不是她的信用更好呢？其实不然，没有这些记录只能代表你没有用过金融产品，和好不好没有关系，相反如果从来没有用过金融产品那你的信用完全来自有工作的背书，和收入的保障。如果有着良性的信用记录，那你在银行这里的画像更加准确，你的日常购买习惯，消费习惯，餐饮习惯等等，银行更加了解你。就好像你每天都去奢侈品店里刷卡，那么银行自然就觉得你有这高消费的能力，信用就会加分。

另一个维度上，之前我在得到上面听了一些金融学课，几位金融专家都讲到了一个知识点，就是现代社会的货币是信用货币，从某种层面上来讲你的经济能力是由你的信用能够换取多少货币来决定的。举个例子，前段时间恒大被爆出巨额债务，这个巨额债务也说明了在前几年恒大有着优质的信用基础，不然银行不会给出这样的巨额贷款。这个信用基础一方面来源于房地产行业的繁荣，一方面也来自于恒大自身的实力和盈利能力，不然我去注册一个公司，去银行贷款1万亿，估计保安给我打出来。不仅企业如此个人也是一个道理，就好像马化腾去贷款额度一定比我高的多的多，这是为什么，一是他有着很强的个人信用背书，而是他有着腾讯后面的分红收入，所以说很多时候首富也可以是“首负”越有钱的人信用越好，能欠的钱就越多，这样他有资金去投入自然也会更有钱。

说这个例子主要是想说明在现代社会搭建一个自己的信用体系是非常有必要的，积累良好的信用，也是未来我们的资本。恰恰在积累信用的过程中，信用卡是一个简单又实用的好工具。

信用卡薅羊毛，经济实惠

不可否认在银行对于信用卡业务的投入下，很多信用卡反馈给了用户很切实的利益。那我个人一直使用的招商银行信用卡为例：

1、刷卡达标免年费，各个银行不一样有的卡终身免年费，有的卡每年任意消费多少笔就可以免年费

2、新人刷卡礼，各个银行合作的礼品不一样，基本上礼品价值都在200以上，属于白嫖

3、积分兑换，信用卡消费可积分，积分权益高，各类礼品随时兑换

截图来自招商银行掌上生活APP

截图来自招商银行账上生活APP

4、饭票优惠，吃饭立减，招行合作了很多餐厅，刷卡都有优惠，最高可到五折，一般也有95代100这样的

截图来自招商银行掌上生活APP

5、电影票优惠，亲测好用，信用卡平台的电影票普遍比其他平台便宜2-10元不等。

截图来自招商银行掌上生活APP

6、预授权机制方便好用，预授权是我非常喜欢的，在旅行中入住酒店，用信用卡一笔刷出预授权，卡内会锁定这个额度，当离开酒店时根据实际消费扣除对应额度即可，非常便捷。

除此之外还有类似于机场安检权益、机场休息天权益、酒店兑换权益等等，各家银行都不一样可以去挖掘。

信用卡额度积累，提升购买力和风险承受力

信用卡在使用的过程中能够根据使用习惯提额，举个我自己的例子我第一张信用卡是招商银行的，当时是刚刚上班时候办的京东白条联名的，额度是6000，现在办了4年了，基础额度是6万，临时能提额到7.2万。在逢年过节置办物资，装修置办家具，国内外旅行等等，可以在当时提升购买力，将经济压力向后分摊。我和媳妇买房在支付完首付之后，又被装修和车位等费用收割了一波，已经完全没有存款了，置办家具的时候就依靠了信用卡。同时因为本身房贷的压力，还款能力非常有限，所以就将信用卡打分期，然后在生活中周转不开的时候用另外的信用卡周转一下，保证生活质量。

除此之外在有多张高额信用卡之后，也可以提升自己应对风险的能力，比如短期失业，大病用钱等等，简单来说有了信用额度就有这一笔可以调配的资金。

来总结一下，在我们信用卡业务成熟的大背景下，信用卡是一个有助于生活的工具，而不是洪水猛兽，他不可怕相反很有用。信用卡能够构建我们个人的信用体系，让我们自己的信用能够兑换出额度；信用卡能够给我们的生活带来便利，和切实的经济实惠，在提升购买力的同时还能帮我们少花钱；信用卡还能够提升我们的风险承受力，用额度对冲掉需要大额资金的场景，应对风险。

最后想给大家做个小推荐，我自己有多个银行的信用卡，发现如果想要更高的额度和更多的消费优惠首选大的股份银行，如招商银行、浦发银行、中信银行等。我个人用的最多的就是招商银行信用卡，优惠场景多，提额快，使用便捷，而且招行作为最先开拓信用卡业务的银行很多地方的服务也非常好。中农工建交这五大行因为牌子比较大，所以授信额度和优惠不如股份银行，提额速度也偏慢，但是分期的手续费相对低一些，比如我持有的中国银行的中银赞卡，不但终身免年费，分期和提现的手续费都有折扣。而且很多卡在办的时候既可以办银联的也可以办VISA的，出国也很方便，我的招行、工行、中行的信用卡都是双卡一张银联一张VISA共用额度，结算方便。

信用卡使用技巧全攻略（如何巧妙的运用信用卡）

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