怎样公转私才合规（合规的公转私业务有哪些）【百科全说】

近期，银行全面排查企业对公账户，十几万家企业对公被冻结，被冻原因多数因为公转私！动不动就冻结账户，本来已经让正规经营的企业叫苦连连了，这下可好，银行直接禁止公转私！从来没听过，谁家公账是不能向个人账户转账的！

一、加强公转私监管≠禁止！

2018年12月，中国人民银行试点取消开户许可证改为备案制，并定于2019年底前，全面取消企业银行账户许可。同时，还明确加强“公转私”监管，但并没有禁止“公转私”。

二、公转私是有政策依据的！

《人民币银行结算账户管理办法》

第三十九条：个人银行结算账户用于办理个人转账收付和现金存取。下列款项可以转入个人银行结算账户

1、工资、奖金收入

2、稿费、演出费等劳务收入

3、债券、期货、信托等投资的本金和收益

4、个人债权或产权转让收益

5、个人贷款转存

6、证券交易结算资金和期货交易保证金

7、继承、赠与款项

8、保险理赔、保费退还等款项

9、纳税退还

10、农、副、矿产品销售收入

11、其他合法款项

第四十条补充：单位从其银行结算账户支付给个人银行结算账户的款项，每笔超过5万元的，应向其开户银行提供下列付款依据

1、代发工资协议和收款人清单

2、奖励证明

3、新闻出版、演出主办等单位与收款人签订的劳务合同或支付给个人款项的证明

4、证券公司、期货公司、信托投资公司、奖券发行或承销部门支付或退还给自然人款项的证明

5、债权或产权转让协议

6、借款合同

7、保险公司的证明

8、税收征管部门的证明

9、农、副、矿产品购销合同

10、其他合法款项的证明

三、哪些情况允许以公转私？

公转私合法即存在，转账不一定等于违规，下面这八种情况是可以放心大胆地转。

1、人员工资：工资发放到员工工资卡，且已履行代扣个税义务

2、企业税后利润：个体工商户、个人独资企业将定期扣除费用、缴纳完经营所得个税后的利润，通过对公账户转给企业负责人

3、差旅费用：公户上的钱转给业务员用于出差的备用金，且出差回来后实报实销、多退少补

4、股东分红：企业分红所得，通过对公账户给股东个人打款，且所转金额为已缴纳完股息红利个税

5、个人合作：劳务报酬通过公户转给个人，且所转金额为已缴纳劳务报酬所得个税的税后报酬

6、个人采购：向个人采购物品并取得税务部门代开的发票，向个人账户转销售款

7、借款：所转钱款为公司向个人的借款

8、违约金：公司支付给个人支付违约金、赔偿金

四、银行应制定合理有效的监管机制

公转私的情况，普遍存在于所有企业日常经营活动中，这些都会涉及公对私的转账，转账金额有大有小。

银行作为监管执行机构，采取控制措施降低风险本无可厚非，但切忌矫枉过正。对于公转私，银行可视情况等级进行监管：

1、只要合法合规，在一定额度内（如：单笔5万）的正常转账属于允许范围；

2、公转私频繁达到一定的预警级别，银行按照规定，要求企业配合提供证明材料方可审批通过；

3、对于无明确资金用途，且企业无法说明清楚的交易，银行可视情况采取只收不付、不收不付、限制网银交易等控制措施。

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怎样公转私才合规（合规的公转私业务有哪些）

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